{"id":4584,"date":"2015-04-24T17:56:05","date_gmt":"2015-04-24T15:56:05","guid":{"rendered":"http:\/\/www.cittadellaeditrice.com\/munera\/?p=4584"},"modified":"2015-04-27T10:31:19","modified_gmt":"2015-04-27T08:31:19","slug":"la-tecnologia-uno-strumento-di-sviluppo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cittadellaeditrice.com\/munera\/la-tecnologia-uno-strumento-di-sviluppo\/","title":{"rendered":"La tecnologia: uno strumento di sviluppo"},"content":{"rendered":"

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La tecnologia fa girare il mondo. <\/b>Nei giorni scorsi un caro amico mi ha ricordato quanto il filosofo Umberto Galimberti ha affermato sulla presenza, o meglio sull\u2019assenza, di Dio: \u201cDio \u00e8 morto\u201d, diceva Galimberti reinterpretando Nietzsche, perch\u00e9 non \u00e8 attorno a lui che gira il nostro mondo. Ci\u00f2 che regola e controlla il mondo moderno \u00e8 la tecnica, che mira al proprio autopotenziamento e non al benessere o al miglioramento della condizione umana. Se togliessimo Dio dal Medioevo non riusciremmo a capire nulla di quel che \u00e8 successo, se lo togliessimo oggi non cambierebbe nulla! Piuttosto l\u2019oggi \u00e8 dominato dalla tecnologia.<\/p>\n

Non ci addentriamo nel tema di fondo espresso dall\u2019autore citato, ma focalizziamo la nostra attenzione sul ruolo che la tecnologia pu\u00f2 avere nel sostenere lo sviluppo finanziario ed economico. La tecnologia ha consentito progressi enormi in molti campi, basta pensare alla medicina; allo stesso modo essa ha prodotto effetti dirompenti nei processi produttivi e finanziari. Il primo pensiero ovviamente va alla \u2013 drammatica – sostituzione del lavoro umano. Pi\u00f9 recentemente tuttavia essa sembra offrire prospettive interessanti nella gestione dei flussi finanziari.<\/p>\n

La rapida diffusione del mobile banking. <\/b>L\u2019utilizzo della tecnologia in ambito bancario infatti sta avanzando a passi rapidissimi, non solo nei paesi sviluppati ma anche e per alcuni aspetti soprattutto \u2013 ed \u00e8 questo quel che vogliamo evidenziare – in quelli emergenti. In particolare, il mobile banking, ovvero l\u2019utilizzo del cellulare per effettuare operazioni bancarie e finanziarie ha mostrato una rapida diffusione ma le modalit\u00e0 di utilizzo mostrano molte differenze in base al reddito, al genere, e al luogo dove l\u2019utilizzatore opera.<\/p>\n

Secondo i dati della World Bank, la met\u00e0 della popolazione mondiale (circa 2,5 miliardi di persone) non dispone di un conto bancario, ma solo il 10% di chi vive nei paesi ad alto reddito non ha un conto rispetto al 59% della popolazione nei paesi emergenti. In questi ultimi inoltre, gli abitanti delle citt\u00e0 hanno una probabilit\u00e0 doppia di accedere alla banca rispetto alla popolazione rurale, cos\u00ec come il 46% degli uomini rispetto al 37% delle donne.<\/p>\n

Vari fattori possono spiegare la diversit\u00e0 di utilizzo fra paesi sviluppati ed emergenti: i costi che si devono sostenere per aprire e mantenere un conto, l\u2019entit\u00e0 del risparmio, le difficolt\u00e0 di accesso alla filiale ma anche il grado di diffidenza verso le banche specie nei paesi che in passato hanno subito violente crisi finanziarie.<\/p>\n

Non solo banche. <\/b>Il grado di inclusione finanziaria nei paesi emergenti \u00e8 cresciuto rapidamente negli ultimi anni grazie al mobile banking ma in particolare all\u2019accesso ai servizi commerciali non bancari da parte delle famiglie. La diffusione della tecnologia \u00e8 stata sostenuta cio\u00e8 dall\u2019uso dei cellulari e dalla fiducia dei consumatori verso gli outlets commerciali, che offrono anche servizi di natura finanziaria. Una spinta determinante \u00e8 stata data dall\u2019utilizzo del digitale per l\u2019identificazione del cliente che riduce i rischi di frode. \u00a0Anche la regolamentazione pubblica sta facilitando la cooperazione fra operatori mobile-outlets commerciali-compagnie delle carte di credito che – insieme – stanno diventando la principale interfaccia nell\u2019offerta di prodotti finanziari. Cos\u00ec in Kenya, circa il 43% degli adulti che ha dichiarato di usare il cellulare per operazioni finanziarie non dispone di un conto bancario. Il pi\u00f9 ampio uso del cellulare per operazioni in denaro si registra nell\u2019Africa Sud-sahariana. La Somalia addirittura, che \u00e8 fra i paesi con minore diffusione del cellulare, \u00e8 fra i 3 maggiori utilizzatori del cellulare per i pagamenti e per la ricezione delle rimesse dall\u2019estero (cio\u00e8 dei soldi inviati dai famigliari che lavorano all\u2019estero).<\/p>\n

Il cellulare pu\u00f2 contribuire allo sviluppo. <\/b>Vari studi dimostrano che consentire agli individui di accedere a conti finanziari aumenta il risparmio (che poi pu\u00f2 essere utilizzato per obiettivi importanti quali l\u2019istruzione o per necessit\u00e0 sanitarie). Allo stesso modo nelle piccole imprese artigianali, il microcredito<\/b> (cio\u00e8 il credito di importo molto basso, concesso senza garanzie, a soggetti vulnerabili, che non hanno accesso agli intermediari finanziari convenzionali) porta ad una maggiore innovazione e alla creazione di posti di lavoro. I vantaggi dell\u2019inclusione finanziaria (si veda il nostro blog \u201cL\u2019inclusione finanziaria: cos\u2019\u00e8<\/i>?\u201d) comprendono l\u2019aumento del PIL e nel contempo uno sviluppo pi\u00f9 ampio della persona e della societ\u00e0.<\/p>\n

La tecnologia fa cadere molte barriere;<\/b> essa consente di raggiungere persone che vivono in aree isolate e lontane dai centri abitati, dove i costi di insediamento bancari sarebbero eccessivamente elevati; facilita una maggiore partecipazione delle donne all\u2019economia ed il miglioramento delle loro condizioni.<\/p>\n

Anche i paesi evoluti possono \u201cimparare\u201d dagli emergenti<\/b>. La velocit\u00e0 e i drivers di crescita dell\u2019inclusione finanziaria nei paesi emergenti sembrano mostrare un approccio all\u2019offerta finanziaria pi\u00f9 innovativa \u2013 o meglio pi\u00f9 dinamica e che beneficia dall\u2019essere \u201cnuova\u201d, non richiedendo costi di riadattamento\/smantellamento di strutture gi\u00e0 esistenti – di quanto si riscontra nei paesi evoluti, dove prevalgono i canali finanziari tradizionali. Pi\u00f9 numerose infatti risultano le iniziative di inclusione finanziaria che potrebbero essere diffuse anche nei paesi moderni (dove gi\u00e0 le filiali bancarie si vanno gradualmente riducendo di numero), con le necessarie tutele contro i crimini informatici e l\u2019antiriciclaggio, e con benefici anche per gli utenti.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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